Santander Bank wygrywa w moim rankingu

santander - logo wpisu

Podsumowałem swoje przygody z bankami i bankowymi promocjami. Santander Bank, występujący wcześniej pod nazwą Bank Zachodni WBK, okazał się w tym porównaniu najlepszy. Po pierwsze bank wypłacił mi łącznie w różnych promocjach 550 zł w okresie od czerwca 2018 r. do końca stycznia 2019 r. Do tego sam rachunek oceniam bardzo pozytywnie. Dodatkowo kontakt z bankiem, szczególnie poprzez infolinię także jest na wysokim poziomie.

Rachunek Konto Jakie Chcę w Santander Bank porównałem z rachunkami w ING Bank Śląski (Konto Direct), PKO BP (Konto za Zero), Alior Bank (Konto Jakże Osobiste), BGŻ BNP Paribas (Konto Maksymalne), Bank Millennium (Konto 360). Nie uwzględniam tutaj jeszcze dwóch nowych rachunków, czyli Konto Przekorzystne w Bank Pekao i Konto Proste Zasady w Getin Bank.

A teraz garść faktów:

– rachunek w BZ WBK posiadam od 25 kwietnia 2018 r. Konto Jakie Chcę otwarłem w ramach promocji banku, gdzie do zainkasowania była premia w wysokości 150 zł. Przygody z tą promocją opisałem w pierwszym wpisie na tym blogu.

– skorzystałem z promocji BZ WBK związanej z premią w wysokości 300 zł za przelew wynagrodzenia. W ciągu sześciu miesięcy na moje Konto Jakie Chcę wpływało po 50 zł od Banku.

santander premia za wynagrodzenie

– skorzystałem z promocji Santander Bank związanej z ofertą banku online. Odpowiedź na proste pytania i 20 zł trafiło na Konto Jakie Chcę.

Santander premia oferta banku

80 zł trafiło na moje Konto Jakie Chcę dzięki założenia rachunku przez inną osobę w ramach programu poleceń. Ktoś skorzystał z mojego kodu polecenia, czyli 1000466459.  Aktualny adres do złożenia wniosku o konto to https://santander.pl/polecajbank. Warunki tej promocji są bardzo korzystne: (1) obie strony mogą zarobić po 80 zł; (2) osoba polecająca ma za zadanie zalogować się do Santander internet i dokonać płatności na kwotę minimum 200 zł przy pomocy karty i/lub BLIK do końca miesiąca następującego po miesiącu otwarcia konta (np. otwarcie rachunku w styczniu, warunek ten należy spełnić do końca lutego). Szczegóły w regulaminie. Aktualna edycja programu poleceń trwa do 28 lutego 2019 r.

Jeśli interesuje Cię, dlaczego pozytywnie oceniam rachunek w Santander Bank oto kilka dodatkowych faktów:

od 8 sierpnia 2018 r. bank oferuje bezpłatne przelewy Express Eliksir dla rachunku Konto Jakie Chcę. Przelewy te można realizować (zarówno przelewy wychodzące, jak i przychodzące), w modelu 24/7, czyli bez żadnych przerw. Inne banki pod tym względem bywają zaskakujące. Dla mnie to wielka korzyść i ułatwienie zarządzania przepływem środków w ramach zarządzania wydatkami, czy udziału w bankowych promocjach. Rachunek w Santander Bank traktuję jako centrum dystrybucyjne np. na potrzeby zasilania rachunków promocyjnych, czy korzystania z kart płatniczych w programie Priceless Specials.

prosty system związany z uniknięciem opłat za kartę debetową: karta nic nie kosztuje pod warunkiem wykonania pięciu transakcji na dowolną kwotę w miesiącu.

brak opłat za prowadzenie rachunku.

sprawny kontakt z infolinią banku, bez nadmiernego czasu oczekiwania na połączenie z konsultantem. Na przykład do promocji związanej z przelewem wynagrodzenia zapisałem się poprzez kontakt z infolinią.

szybkie rozpatrywanie reklamacji: dwa razy reklamowałem opłatę za kartę, raz pobraną za kartę, która do mnie nie dotarła, nie mogłem jej aktywować i zmienić zasad związanych z opłatami, dwa pobraną za niepełny miesiąc posiadania karty. Reklamacje zgłosiłem poprzez system wiadomości, rozpatrzono je w ciągu kilku dni.

brak dostępnej aplikacji mobilnej na mój telefon, czyli Microsoft Lumia z systemem Windows Mobile. Dla większości osób nie będzie to żadna wada, gdyż Windows Mobile można dziś uznać za zamierający system operacyjny na smartfony, ale dla mnie jest to ograniczenie. Na szczęście obsługa rachunku w przeglądarce telefonu jest dla mnie wystarczająca – mogę wykonać potrzebne mi przelewy błyskawiczne.

 

Aktualne promocje banku związane z rachunkiem

– 200 zł za przeniesienie wynagrodzenia do Santander Bank – bank wypłaca 4 x 50 zł. Regulamin promocji. Promocja trwa do 30 kwietnia 2019 r.

– 80 zł za otwarcie rachunku z polecenia. Promocja trwa do 28 lutego 2019 r.

 

 

200 zł w prosty sposób do zdobycia w karnawałowej promocji BGŻ BNP Paribas

Konto Optymalne BGŻ BNP Paribs

Bank BGŻ BNP Paribas sypie promocjami. Sam swego czasu z promocji tego banku skorzystałem, ale aktualna karnawałowa promocja, gdzie możesz zgarnąć 200 zł premii w gotówce jest absolutnie wyjątkowa. Wystarczą wpływy na konto, kilka przelewów z rachunku i nagroda może być nasza. Nie są wymagane żadne płatności kartą. Promocja jest ograniczona ilościowo do 1500 wniosków i z racji swojej atrakcyjności może skończyć się przed czasem. Na zapisanie się do promocji mamy czas do 14 lutego 2019 r., zaś na podpisanie umowy z bankiem do 28 lutego 2019 r..

Warunki wstępne, czyli wykluczenia

Z promocji skorzystamy, jeśli jesteśmy nowym klientem banku. Oznacza to, że nie możemy posiadać w BGŻ BNP Paribas w okresie ostatnich 24 miesięcy żadnego rachunku. Z powodu wchłonięcia banku Raiffeisen Polbank także rachunki w tym banku brane są pod uwagę przy okresie karencji. Posiadanie innych produktów banku, takich jak np. konto oszczędnościowe BGŻOptima, nie wyklucza z udziału w promocji.

Co należy zrobić, żeby otrzymać premię? Formalności z rejestracją i umową

– do 14 lutego 2019 r. przystępujemy do promocji, czyli rejestrujemy się na dedykowanej stronie promocji, gdzie zaznaczamy wszystkie pola zgód – jest ich cztery.

 

– w kolejnym kroku, za pomocą wygenerowanego linku składamy wniosek o Konto Optymalne razem z kartą debetową. Tym razem wystarczy zaznaczyć wyłącznie wymagane zgody.

– umowę powinniśmy podpisać maksymalnie do 28 lutego 2019 r.

Co należy zrobić, żeby otrzymać premię? Płatności

– pierwsze 100 zł w gotówce otrzymamy za zasilanie Konta Optymalnego kwotą minimum 1000 zł w marcu i kwietniu 2019 r. oraz aktywowanie aplikacji mobilnej banku GOmobile do dnia 31 marca 2019 r.
– drugie 100 zł w gotówce otrzymamy za zasilenie Konta Optymalnego kwotą minimum 1000 zł w maju i czerwcu 2019 r. oraz wykonanie w tych dwóch miesiącach 5. przelewów z rachunku Konta Optymalnego na dowolne kwoty, przy pomocy aplikacji mobilnej GOmobile, albo standardowo w bankowości internetowej.

Kartą nie trzeba płacić, ale zgodnie z warunkami promocji, należy ją wyrobić i posiadać.

Kiedy otrzymam premię?

Do 19 maja 2019 r. otrzymamy mailowo informację o przyznaniu pierwszej nagrody. Wtedy do 25 maja 2019 r. będziemy mieli czas na uzupełnienie danych do jej wypłaty. Nagroda trafi do nas do 31 maja 2019 r.

Do 19 lipca 2019 r. otrzymamy mailowo informację o przyznaniu drugiej nagrody. Trafi ona na nasze kont do 31 lipca 2019 r.

Pamiętaj: promocja obowiązuje do wyczerpania limitu 1500 nagród lub do 14 lutego 2019 r.

Regulamin promocji.

Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas nie kosztuje nic. Oznacza to brak opłat tak za prowadzenie rachunku i kartę debetową. Zapłacimy wyłącznie za wypłaty z bankomatów – 5 zł – jednak opłata nie dotknie nas za wypłaty z bankomatów własnych banku i bankomatów Planet Cash.

Pekao oferuje 100 zł premii za Konto Przekorzystne

Łatwa premia od Banku Pekao S.A. Do wzięcia 100 zł. Proste warunki do spełnienia.

Sprawdź listę kontrolną, czyli kto może skorzystać z promocji?

– nie miałem żadnego rachunku, lub lokaty w Banku Pekao S.A. w okresie od 1 lipca 2018 do 31 grudnia 2018.

– miałem w powyższym okresie rachunki, ale suma ich średniomiesięcznych sald nie przekracza 50 zł, czyli miałem jakieś konto w banku, ale trzymałem tam bardzo niewiele.

Sprawdź listę kontrolną, czyli terminy.

– umowę o Konto Przekorzystne zawrzeć musimy w oddziale Banku Pekao S.A. w okresie od 14 stycznia 2019 do 30 kwietnia 2019 roku.

Cały proces zaczynamy od wejścia na stronę banku.

 

– wraz z rachunkiem powinniśmy zamówić kartę płatniczą, albo aktywować bankowość elektroniczną dzięki której skorzystamy z PeoPay. Karta, lub aplikacja mobilna będą nam potrzebne do spełnienia kolejnych warunków promocji.

Sprawdź listę kontrolną, czyli wymagane płatności i obrót na rachunku.

– jedna płatność kartą, lub w aplikacji mobilnej PeoPay to spełnienie kolejnego warunku promocji.

– wpływy na rachunek w wysokości 500 zł to następny warunek promocji.

I co ważne, zrobić to musimy w ciągu kolejnego pełnego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia rachunku. Jeśli zatem rachunek otworzymy w styczniu, to powyższe dwa warunki promocji (płatność kartą/PeoPay i wpływ 500 zł) powinniśmy spełnić w lutym. I to wszystko.

Wypłata premii nastąpi do końca trzeciego pełnego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu podpisania umowy. Dla rachunku otwartego w styczniu wypłata nastąpi do końca kwietnia.


Otwarcie rachunku Konto Przekorzystne następuje w ten sposób, że pozostawiamy swoje dane kontaktowe (imię, nazwisko, numer telefonu) w formularzu dostępnym na stronie banku. Wkrótce dzwoni do nas konsultant i umawia nas na wizytę w wybranym oddziale banku, gdzie dopełnimy formalności związanych z otwarciem Konta Przekorzystnego, zamówieniem karty płatniczej i/lub dostępem do bankowości elektronicznej na potrzeby korzystania z PeoPay.

Przygotuj się wcześniej i wybierz placówkę najbardziej dla Ciebie korzystną. Listę placówek Banku Pekao S.A. znajdziesz pod adresem https://www.pekao.com.pl/placowki-i-bankomaty.html.

Konto Przekorzystne Banku Pekao S.A. – ewentualne koszty

Konto Przekorzystne kosztuje 6 zł miesięcznie, karta kosztuje 3 zł. Jak uniknąć opłat?  Zasilenie konta kwotą min. 500 zł miesięcznie i wykonanie co najmniej jednej płatności kartą lub PeoPay. W przypadku wypłat z bankomatów darmowe są wypłaty z bankomatów własnych banku i dwie wypłaty z dowolnych innych bankomatów w miesiącu. Dotyczy to zarówno wypłat w kraju, jak i zagranicą. Kolejne wypłaty kosztują 2% kwoty, minimum 5 zł.

Dodatkowo, jeśli jesteś klientem banku, który nie ukończył 26. roku życia, to bank nie będzie od Ciebie pobierał żadnych podstawowych opłat za prowadzenie rachunku i kartę płatniczą.

Bank pobiera także 0,20 zł za każdy sms autoryzujący transakcje. Żeby tego uniknąć można autoryzować transakcje w aplikacji mobilnej PeoPay, albo w ostateczności dodać odbiorcę przelewu do zaufanych i ponieść tylko jednokrotny koszt autoryzacji sms.

140 zł od Banku ING w nieustającej promocji rachunków

Do zgarnięcia premia do 140 zł w gotówce od ING Bank Śląski za skorzystanie z promocji związanej z otwarciem rachunku Direct, Komfort, lub Mobi.

Szansa na zyskanie 100 zł za otwarcie rachunku i dodatkowe 40 zł za wykonanie minimum trzech płatności BLIK w sklepach internetowych i za przynajmniej jeden wpływ wynagrodzenia od pracodawcy w wysokości minimum 1000 zł.

Ograniczenia:

1. w okresie od 28 lutego 2017 r. do 31 grudnia 2018 r. nie było się posiadaczem lub współposiadaczem w ING któregokolwiek z kont osobistych: „Konto z Lwem Direct”, „Konto z Lwem Komfort”, „Konto z Lwem Mobi”, „Konto z Lwem Premium”, „Konto z Lwem Klasyczne”, „Konto z Lwem Student”, „Konto z Lwem PRP”.

2. otwierając konto Mobi należy mieć mniej niż 26 lat.

Co trzeba zrobić dla nagrody 100 zł?

1. od 1 stycznia 2019 r. do 31 marca 2019 r. otworzyć za pomocą strony internetowej Banku odpowiedni rachunek objęty promocją, zamówić do niego kartę płatniczą i otworzyć w tym czasie także konto oszczędnościowe

2. Warunek dla kont Direct i Komfort: do 30 czerwca 2019 r. wykonać transakcje bezgotówkowe w złotych polskich na łączną kwotę minimum 1000 zł za pomocą karty lub BLIK.  Warunek dla konta Mobi: do 30 czerwca 2019 r. wykonać 10 transakcji  bezgotówkowych w złotych polskich kartą, lub BLIKiem. Transakcje wycofane lub anulowane oraz wypłaty gotówki nie będą brane pod uwagę.

3. posiadać na dzień wypłaty nagrody (do 10 lipca 2019 r.) konto objęte promocją, kartę płatniczą  i konto oszczędnościowe.

Co trzeba zrobić dla nagrody 120 zł?

1. Dla rachunków Direct i Komfort spełnić warunki jak dla nagrody 100 zł i dodatkowo:

– do 30 czerwca 2019 r. wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe BLIKiem za zakupy w sklepach internetowych. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane oraz wypłata gotówki,

albo

– do 30 czerwca 2019 r. otrzymać min. jedno wynagrodzenie w wysokości min. 1000 zł na konto otwarte w ramach promocji. Wynagrodzenie nie może być przekazywane z rachunku, którego posiadaczem jest klient indywidualny. Nie będą brane pod uwagę także wpłaty własne w oddziałach banku lub wpłatomatach.

2. Dla rachunku Mobi spełnić warunki jak dla nagrody 100 zł i dodatkowo:

– do 30 czerwca 2019 r. wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe BLIKiem za zakupy w sklepach internetowych. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane oraz wypłata gotówki,

albo

– do 30 kwietnia 2019 r. dokonać minimum 2 przelewów na telefon BLIK do dwóch różnych odbiorców (na różne numery telefonu), za kwotę min. 5 zł każdy. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane.

Co trzeba zrobić dla nagrody 140 zł?

1. Dla rachunków Direct i Komfort spełnić warunki jak dla nagrody 100 zł i dodatkowo:

– do 30 czerwca 2019 r. wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe BLIKiem za zakupy w sklepach internetowych. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane oraz wypłata gotówki,

– do 30 czerwca 2019 r. otrzymać min. jedno wynagrodzenie w wysokości min. 1000 zł na konto otwarte w ramach promocji. Wynagrodzenie nie może być przekazywane z rachunku, którego posiadaczem jest klient indywidualny. Nie będą brane pod uwagę także wpłaty własne w oddziałach banku lub wpłatomatach.

2. Dla rachunku Mobi spełnić warunki jak dla nagrody 100 zł i dodatkowo:

– do 30 czerwca 2019 r. wykonać minimum 3 transakcje bezgotówkowe BLIKiem za zakupy w sklepach internetowych. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane oraz wypłata gotówki,

– do 30 kwietnia 2019 r. dokonać minimum 2 przelewów na telefon BLIK do dwóch różnych odbiorców (na różne numery telefonu), za kwotę min. 5 zł każdy. Nie zostaną uwzględnione transakcje wycofane lub anulowane.

Nagrody zdobyte w promocji zostaną wypłacone przez ING Bank Śląski do 10 lipca 2019 r. na konto oszczędnościowe.

Regulaminy:

Regulamin promocji dla konta Direct i Komfort dostępny pod linkiem

Regulamin promocji dla konta Mobi dostępny pod linkiem

Otwórz konto ING w promocji – link pod poniższym obrazkiem. 



 

Opłaty za rachunek i kartę

Prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Jeśli masz konto Mobi, czyli jesteś klientem banku w wieku poniżej 26 lat, nie zapłacisz za kartę płatniczą. Opłata za kartę VISA dla klientów posiadających rachunek Direct, lub Komfort wynosi 7 zł. Zwalnia z niej wykonanie transakcji na minimum 300 zł.

ING Bank Śląski rozlicza transakcje kartą w cyklach od 29 dnia miesiąca, do 28 dnia następnego miesiąca. Warto o tym pamiętać.

Osobiście od dawna korzystam z konta w banku ING. Jest to mój podstawowy rachunek.  Nie używam karty debetowej. Wszystkie transakcje realizuję przy pomocy BLIK. Warta pochwalenia jest aplikacja mobilna – używam już dość mało popularnej, ale wspieranej nadal przez bank ING wersji Windows Phone. Niestety w połowie marca 2019 ta aplikacja dla Windows Phone przestanie działać, dlatego dziś zastanawiam się, w jaką stronę pójdą moje działania z rachunkiem w ING. Obsługa rachunku przez dostęp mobilny w przeglądarce smartfonu jest możliwa, ale niestety już nie skorzystam w niej z BLIK. BLIK funkcjonuje wyłącznie w aplikacjach na telefon.

Przetestuję PKO Konto za Zero

Rachunek w banku PKO BP miałem całe wieki temu. To były jeszcze czasy czeków, karty płatnicze były rzadkością. Wszystko załatwiało się w oddziale banku, gdzie zawsze były kolejki.

Dziś jest inaczej. Bankowość mobilna, cały bank jest w smartfonie, nie trzeba nawet wiedzieć, gdzie jest oddział banku. Słowem duże zmiany nastąpiły przez te lata. Do tego PKO BP pojawia się od czasu do czasu w newsach jako innowator, czego ostatnim przejawem jest wykorzystanie technologii blockchain do potwierdzania autentyczności dostarczanych klientom dokumentów. Blockchain kojarzony raczej z kryptowalutami nagle staje się oswojoną technologią przez krajowy bank.

Powrót do PKO BP to także kwestia aplikacji mobilnej. Z jednej strony aplikacja IKO jest chwalona, z drugiej bank nadal udostępnia wersję dla Windows Mobile (WP). Dziś ten system operacyjny dla smartfonów jest już niszowy i niewiele banków utrzymuje dla niego aplikacje. Moje przygody z bankami w ostatnich miesiącach to przykład wyłączania aplikacji dla Windows Mobile. W ten sposób postąpił np. BZ WBK (dziś Santander), wyłączając aplikację mobilną dla WP dosłownie w przeddzień startu mojej przygody z rachunkiem Konto Jakie Chcę (tutaj możesz przeczytać o moich przygodach przy otwieraniu tego rachunku), Bank Millennium kończy przygodę z WP z końcem tego roku, Alior Bank nie ma aktualnie aplikacji dla WP, BGŻ BNP Paribas także nie ma takiej aplikacji. Cieszy mnie wciąż, że ING Bank Śląski, gdzie mam główne konto, wciąż utrzymuje aplikację na WP i do tego jest ona aktualizowana. Nie słychać dziś wieści, że ten bank zrezygnuje z tego rozwiązania, więc liczę na to, żeby trwało to jak najdłużej. Moje podejście do smartfona i wielu innych rzeczy jest pragmatyczne – jeśli coś działa, a moja Microsoft Lumia 640 LTE sprawuje się bez zarzutu, to nie zamierzam tego wymieniać w pogoni za czymś nowym.

Rozpoczynam przygodę z PKO Konto za Zero.

Co oferuje ten rachunek?

  • 0 zł za prowadzenie rachunku płatniczego (konta) pod warunkiem posiadania karty debetowej do konta. Jeśli z karty zrezygnujemy, to za konto zapłacimy 8 zł miesięcznie,
  • 0 zł za obsługę karty debetowej, jeżeli transakcje bezgotówkowe (z wyjątkiem przelewów) kartą lub BLIK wyniosą minimum 300 zł w okresie rozliczeniowym. Jeśli nie spełnimy tego warunku, to karta kosztować nas będzie 8 zł miesięcznie,
  • karta do konta umożliwia korzystanie z rachunków walutowych w EUR, USD, GBP, NOK, DKK, SEK oraz CHF, wypłacanie gotówki z bankomatów i dokonywanie płatności w kraju i za granicą, w tym w internecie, bez prowizji za przewalutowanie dzięki funkcji wielowalutowej,
  • 0 zł za wypłaty gotówki z ponad 3 000 bankomatów PKO Banku Polskiego
  • wygodne płatności telefonem – BLIKIEM lub zbliżeniowo z aplikacją mobilną IKO (dla systemu Android).